Kiedy pętla zadłużenia się zaciska, większość osób myśli, że jedynym ratunkiem jest upadłość konsumencka. To potężne narzędzie, ale... atomowe. Czy wiesz, że istnieje druga droga, która pozwala pozbyć się dużej części długów, a jednocześnie zachować mieszkanie, samochód i kontrolę nad życiem? Tą drogą jest profesjonalna ugoda.
Stoisz na rozdrożu? Sprawdź, czym różnią się te dwa rozwiązania i które z nich będzie lepsze dla Twojego portfela oraz Twojej rodziny.
Upadłość Konsumencka – "Reset" za cenę majątku
Upadłość to procedura sądowa, której celem jest całkowite oddłużenie. Brzmi kusząco? Owszem, ale ma swoją cenę. To rozwiązanie jest dedykowane przede wszystkim osobom, które nie posiadają wartościowego majątku.
Jak to działa? W momencie ogłoszenia upadłości, Twoim majątkiem zaczyna zarządzać Syndyk. Jego zadaniem jest spłacenie wierzycieli z tego, co posiadasz.
-
Zaleta: Możliwość umorzenia nawet 100% długów (po wykonaniu planu spłaty).
-
Wada (Kluczowa): Tracisz majątek. Jeśli masz mieszkanie, dom lub samochód – Syndyk je sprzeda, by spłacić długi. Ty zostajesz "czysty", ale zaczynasz od zera.
-
Dla kogo? Dla osób, które nie mają nic do stracenia (brak nieruchomości, drogich ruchomości), a ich długi są niemożliwe do spłaty.
Ugoda Konsumencka – Ochrona tego, na co pracowałeś
Ugoda to zupełnie inna filozofia. To nie sądowy wyrok, ale negocjacje. Wychodzimy z założenia, że bank woli odzyskać część pieniędzy teraz, niż gonić Cię przez lata bez skutku.
W tym wariancie walczymy o redukcję długu (zazwyczaj udaje się umorzyć odsetki karne, koszty i część kapitału – łącznie nawet do 40-60% kwoty), ale resztę zobowiązujesz się spłacić.
Co zyskujesz w zamian? Najważniejszą rzeczą w ugodzie jest Ochrona Majątku.
-
Mieszkanie zostaje Twoje: Nikt Cię nie eksmituje, nikt nie licytuje Twojego domu.
-
Samochód zostaje w garażu: Dalej nim jeździsz do pracy.
-
Dyskrecja: Twoje nazwisko nie widnieje w Monitorze Sądowym i Gospodarczym jako upadłego.
-
Zaleta: Masz wpływ na warunki. To my negocjujemy ratę, na którą Cię stać.
-
Wada: Musisz posiadać środki na spłatę zredukowanej części długu (jednorazowo lub w ratach). Nie ma tu "całkowitego kasowania" długu za darmo.
Szybkie porównanie – co wybrać?
|
Cecha |
Upadłość Konsumencka |
Ugoda / Negocjacje |
|---|---|---|
|
Twój Majątek |
Sprzedawany przez Syndyka |
Chroniony (zostaje u Ciebie) |
|
Poziom umorzenia |
Wysoki (nawet do 100%) |
Średni (ok. 30-60%) |
|
Kto decyduje? |
Sąd i Syndyk |
Ty i Wierzyciel (przy naszym wsparciu) |
|
Zajęcie konta |
Tak (przez Syndyka) |
Nie (podpisujemy ugodę, komornik znika) |
|
Czas trwania |
2-5 lat (procedura + plan spłaty) |
1-3 miesiące (negocjacje) |
Podsumowanie: Kiedy wybrać ugodę?
Wybierz Ugodę Konsumencką, jeśli:
-
Posiadasz nieruchomość (dom, mieszkanie, działkę) i za wszelką cenę chcesz ją zachować dla siebie i rodziny.
-
Masz stałe dochody, które pozwalają na spłatę mniejszych rat, ale obecne zadłużenie Cię przytłacza.
-
Zależy Ci na dyskrecji i szybkości działania.
Wybierz Upadłość, jeśli:
-
Nie posiadasz żadnego majątku.
-
Twoje długi są gigantyczne i nie masz żadnych perspektyw na ich spłatę nawet po redukcji.
Nie wiesz, która droga jest dla Ciebie? Nie ryzykuj utraty dorobku życia pochopną decyzją o upadłości. Skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją sytuację i powiemy wprost: czy walczymy o ugodę i ochronę majątku, czy przygotowujemy wniosek o upadłość.